По состоянию на 01.05.2019 чистые активы ООО ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ составляют 367.1 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 46.5%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 19%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.05.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ составляет 66.7 млн. руб. или 18.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 62.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 4.7 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.05.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 62.1%.
В структуре кредитного портфеля ООО ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ преобладает розничный кредитный портфель (52.1%), на корпоративный кредитный портфель приходится 47.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 67.1%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 341.2%.
Качество кредитного портфеля ООО ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ очень плохое, по состоянию на 01.05.2019 доля просроченной задолженности составляет 42.4%, однако, кредитный портфель составляет всего 18.1% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 18 849.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 4220.88 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 615 тыс. руб. или 1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 53.8 млн. руб. (80.4% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 48% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. На 01.05.2019 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 19.3%.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (50.1%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (56.3% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (39.1%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 56.6% и на 01.05.2019 составляет 206.6 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 46.4 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 50.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 49.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (99.5%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2019 деятельность ООО ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ убыточна, убыток составил 1.6 млн. руб. против прибыли в размере 13.8 млн. руб., полученной годом ранее. В том числе 105 тыс. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 14.9 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 21.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 38.6%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 37.8 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 93.1% и составили 3.3 млн. руб. На 01.04.2019 чистая процентная маржа составляет 13.5%.
По итогам отчетного периода Банк понес чистые комиссионные расходы в размере -0.2 млн. руб. в то время как годом ранее комиссионные операции Банка была прибыльны. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 20%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как . В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 68.1%. По состоянию на 01.04.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 108.9%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ отрицательна.
