По состоянию на 01.08.2016 чистые активы ПАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ составляют 478.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 6.5%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 2.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.08.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ составляет 183.5 млрд. руб. или 38.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 12.1%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 1.7 млрд. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.08.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 67.8%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ преобладает корпоративный кредитный портфель (50.9%), на розничный кредитный портфель приходится 49.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 8.1%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 12.4%.
Качество кредитного портфеля ПАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ плохое, по состоянию на 01.08.2016 доля просроченной задолженности составляет 19.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 9.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 349.53 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 24.6 млрд. руб. или 19.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 24 млрд. руб. (19.8% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 25.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 35.4%. На 01.08.2016 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 10.3 млрд. руб. (6.1% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 7.8% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании вырос на 4.2%. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (76.1% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 2.9% и на 01.08.2016 составляет 364.2 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 3.8 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 29.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 70.9%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 13.2%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 13.2%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (43.3%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Деятельность ПАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ остается убыточной, по состоянию на 01.07.2016 Банк зафиксировал убыток в размере 3.7 млрд. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 7.4 млрд. руб. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 27.8 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 15.8 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 67.7%, удельный вес комиссионных доходов 21.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 47.1%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 986.6 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.07.2016 чистые процентные доходы ПАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ составили 10.7 млрд. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.07.2016 чистая процентная маржа составляет 6.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 16.4% и составили 3.5 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 74.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с драгоценными металлами. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 83.3%. По состоянию на 01.07.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 119.7%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ отрицательна.
