По состоянию на 01.03.2019 чистые активы ООО ХОЛДИНВЕСТБАНК составляют 484 млн. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 7.9%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ХОЛДИНВЕСТБАНК составляет 358.2 млн. руб. или 74% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 2.7%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 2.5 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.03.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 952.7%.
В структуре кредитного портфеля ООО ХОЛДИНВЕСТБАНК доля ссуд, выданных физическим лицам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование корпоративных клиентов. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 1.4%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 21.2%.
Качество кредитного портфеля ООО ХОЛДИНВЕСТБАНК хорошее, по состоянию на 01.03.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2%. С начала года объем просроченной задолженности практически не изменился, но в связи с сокращением кредитного портфеля, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 2.74 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 13.7 млн. руб. или 1.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 150 тыс. руб. (45.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 49.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 15.5%. На 01.03.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 15.3%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (84%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 89.2% и на 01.03.2019 составляет 74 млн. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 18.5 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 90.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 9.3%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Деятельность ООО ХОЛДИНВЕСТБАНК остается убыточной, по состоянию на 01.01.2019 Банк зафиксировал убыток в размере 183 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 66.7 млн. руб.
На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 111.5 млн. руб., в частности имеет место отрицательная процентная маржа, убыток от переоценки иностранной валюты.
На 01.01.2019 отрицательная процентная маржа составляет 114.4 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 199.8 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 85.3 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 36.3% и составили 4.6 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 6.8%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 14.1%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ХОЛДИНВЕСТБАНК отрицательна.
