По состоянию на 01.02.2020 чистые активы АО ХОЛМСК составляют 528.9 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 12.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.02.2020 объем кредитного портфеля (нетто) АО ХОЛМСК составляет 41.2 млн. руб. или 7.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 4.6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 13%.
В структуре кредитного портфеля АО ХОЛМСК преобладает розничный кредитный портфель (79.5%), на корпоративный кредитный портфель приходится 20.5%.
Качество кредитного портфеля АО ХОЛМСК плохое, по состоянию на 01.02.2020 доля просроченной задолженности составляет 15.8%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 65.11 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 281 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 7.4 млн. руб. (74.2% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.02.2020 резервы на возможные потери сформированы под 15% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 25.8%. На 01.02.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (28.8%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (70.7% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (23.2%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 14.8% и на 01.02.2020 составляет 373.9 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 94.8%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 5.2%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2020 деятельность АО ХОЛМСК убыточна, убыток составил 31 млн. руб. против прибыли в размере 40.3 млн. руб., полученной годом ранее. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 1.7 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 103 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 33.2%, удельный вес комиссионных доходов 35.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 81.9%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 18.8 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 84% и составили 34.2 млн. руб. На 01.01.2020 чистая процентная маржа составляет 14.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 4.7% и составили 36.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 52.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 45.2%. По состоянию на 01.01.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 132%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ХОЛМСК отрицательна.
