По состоянию на 01.02.2018 чистые активы АО ХОВАНСКИЙ составляют 1.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 1.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 41.3%.
В структуре кредитного портфеля АО ХОВАНСКИЙ преобладает корпоративный кредитный портфель (100%), на розничный кредитный портфель приходится 0%.
Качество кредитного портфеля АО ХОВАНСКИЙ очень плохое, по состоянию на 01.02.2018 доля просроченной задолженности составляет 100%, однако, кредитный портфель составляет всего 12.2% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности практически не изменился, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле также остается на прежнем уровне. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 271 млн. руб. или 100% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 0 тыс. руб. (0% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 100% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 90.7%. На 01.02.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, составляют 1% портфеля МБК.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 36.3%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (62.6%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 0.3% и на 01.02.2018 составляет 656.3 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 77.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 22.3%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств частных клиентов (-9.9%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года вырос на -9.9%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (84.9%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2018 АО ХОВАНСКИЙ заработал 130 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 278.1 млн. руб., полученного годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 49.8 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 1.4 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 85.4%, удельный вес комиссионных доходов 1.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 38.5%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 962.4 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 150.6% и составили 1.2 млрд. руб. На 01.01.2018 чистая процентная маржа составляет 71.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 1.4% и составили 26 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 95.2%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 188.8%. По состоянию на 01.01.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 91.7%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2018 рентабельность активов составляет 7.1%. Рентабельность капиталаАО ХОВАНСКИЙ составляет 11.2%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
