По состоянию на 01.03.2018 чистые активы АО ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА составляют 6.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 11.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА составляет 4.4 млрд. руб. или 69.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 6.5%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 91.8 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.03.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 314.8%.
В структуре кредитного портфеля АО ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА доля ссуд, выданных физическим лицам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование корпоративных клиентов. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 6.3%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 9.9%.
Качество кредитного портфеля АО ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА хорошее, по состоянию на 01.03.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 1.5%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 14.78 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 124.6 млн. руб. или 2.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 13.9 млн. руб. (91.5% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2018 резервы на возможные потери сформированы под 5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 14.5%. На 01.03.2018 Банк является нетто-дебитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 4.2 млн. руб. (0.5% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 7% чистых активов Банка.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 23.2%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 17%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (57.3%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 1.5% и на 01.03.2018 составляет 1.5 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 642.5 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 93.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 6.8%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 1.1 млрд. руб. или 17% пассивов. На 01.03.2018 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Среди средств, привлеченных с межбанковского рынка, 50 млн. руб. это кредиты и депозиты иностранных банков.
По состоянию на 01.01.2018 АО ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА заработал 247 млн. руб. чистой прибыли, что на 2.7% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 689.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 82.4%, удельный вес комиссионных доходов 8.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 1.5%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 25.8 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 9.2% и составили 568.4 млн. руб. На 01.01.2018 чистая процентная маржа составляет 10.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 26.3% и составили 59.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 159.6%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 25.5%. По состоянию на 01.01.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 57.1%, что является нормальным значением. На 01.01.2018 рентабельность активов составляет 3.9%. Рентабельность капиталаАО ЯПЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА составляет 7%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
