R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО ЮМК БАНК на 01.06.2020

Логотип банка ЮМК БАНК
По состоянию на 01.06.2020 чистые активы ООО ЮМК БАНК составляют 5.7 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 68.5%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 19.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают cредства на корреспондентских счетах в коммерческих банках.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 2.4 млрд. руб. или 42.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 7.4%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 60 млн. руб. По состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 80.3%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (92.2%), на розничный кредитный портфель приходится 7.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 0.1%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 60%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет всего 0.2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 51.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 8.43 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 8 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 6 млн. руб. (2.6% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2020 резервы на возможные потери сформированы под 17.3% ссудной задолженности.
Основу фондирования составляют средства клиентов (64.3% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (32.5%).
С начала года объем депозитной базы вырос на 120.2% и на 01.06.2020 составляет 3.7 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 894.5 млн. руб.
Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2020 ООО ЮМК БАНК заработал 167.7 млн. руб. чистой прибыли, что на 780.8% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 182.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 49.2%, удельный вес комиссионных доходов 4.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 96.3%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 21.5% и составили 55.4 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 2 532.3% и составили 89.7 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 12.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 69.1% и составили 7.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 684.9%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 33.1%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 7.8%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2020 рентабельность активов составляет 17.1%. Рентабельность капитала составляет 38.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.