R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО ЮМК БАНК на 01.11.2019

Логотип банка ЮМК БАНК

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ООО ЮМК БАНК составляют 3.2 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 9.1%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 6.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 2.5 млрд. руб. или 79.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 23%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 196.9 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 211.2%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (82.4%), на розничный кредитный портфель приходится 17.6%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+55.1% против +0.6%, соответственно). Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 0.1%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 1.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 1.06 б.п. На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 19.8% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 16.7%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.

В структуре фондирования средства клиентов составляют 46.7%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (49.6%). С начала года объем депозитной базы сократился на 9.9% и на 01.11.2019 составляет 1.5 млрд. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 180.1 млн. руб. Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (67.3%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.

По состоянию на 01.10.2019 ООО ЮМК БАНК заработал 422.1 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 16.7 млн. руб., полученного годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 559.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 80.9%, удельный вес комиссионных доходов 2.3%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 25.1%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 225.9 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 773.2% и составили 452.6 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 21.4%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 17% и составили 12.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 1 515.8%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 1.2%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 5.5%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 18.8%. Рентабельность капитала составляет 36%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.