Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
ООО ЮНИАСТРУМ БАНК на 01.01.2017

Логотип банка ЮНИАСТРУМ БАНК
По состоянию на 01.01.2017 чистые активы ООО ЮНИАСТРУМ БАНК составляют 107.3 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: за год размер чистых активов Банка вырос на 35.4%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 0.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.01.2017 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ЮНИАСТРУМ БАНК составляет 38.2 млрд. руб. или 35.6% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля увеличился на 15%, однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 0.8%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 7.1 млрд. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.01.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 64.4%.
В структуре кредитного портфеля ООО ЮНИАСТРУМ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (75.6%), на розничный кредитный портфель приходится 24.4%. За год корпоративный кредитный портфель вырос на 53.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 52.8%.
Качество кредитного портфеля ООО ЮНИАСТРУМ БАНК приемлемое, по состоянию на 01.01.2017 доля просроченной задолженности составляет 12.1%. За год объем просроченной задолженности снизился на 44.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 938.43 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 1.9 млрд. руб. или 5.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 3.4 млрд. руб. (32.1% от объема кредитов физлиц). На 01.01.2017 резервы на возможные потери сформированы под 13.3% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 32% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации(83.6%), вложения в акции составляют 3.7 млрд. руб. Портфель облигаций составляет 28.9 млрд. руб., в том числе вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 5.9 млрд. руб., Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.7% портфеля.
За год размер инвестиций в дочерние и зависимые компании вырос на 2.7%.На 01.01.2017 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 1.4%.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (63.8% пассива).
За год объем депозитной базы Банка вырос на 11.4% и на 01.01.2017 составляет 68.4 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 8.7 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 15.5%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 84.2%. За год вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (62.4%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 22.4 млрд. руб. или 20.8% пассивов. На 01.01.2017 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке межбанковского кредитования.
За год Банк привлек 3 млн. руб. посредством выпуска облигаций. За год Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.01.2017 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.01.2017 ООО ЮНИАСТРУМ БАНК заработал 1.1 млрд. руб. чистой прибыли, что на 17% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 16.2 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 14.3 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 53.7%, удельный вес комиссионных доходов 9.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 151.9%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 4.6 млрд. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.01.2017 чистые процентные доходы ООО ЮНИАСТРУМ БАНК составили 7.7 млрд. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 16.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 83.9% и составили 1.4 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 74.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с финансовыми обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 128.6%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 85.5%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2017 рентабельность активов составляет 1%. Рентабельность капиталаООО ЮНИАСТРУМ БАНК составляет 8%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.