Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
АО ЮНИКРЕДИТ БАНК на 01.12.2021

Логотип банка ЮНИКРЕДИТ БАНК
По состоянию на 01.12.2021 чистые активы АО ЮНИКРЕДИТ БАНК составляют 1.3 трлн. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 0.6%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 8.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.12.2021 объем кредитного портфеля (нетто) АО ЮНИКРЕДИТ БАНК составляет 667.7 млрд. руб. или 52% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 4.2%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 5.1 млрд. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.12.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 73.7%.
В структуре кредитного портфеля АО ЮНИКРЕДИТ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (77.2%), на розничный кредитный портфель приходится 22.8%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+2.8% против +0.7%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО ЮНИКРЕДИТ БАНК хорошее, по состоянию на 01.12.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 2.7%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 32.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 138.54 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 7.6 млрд. руб. или 1.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 11 млрд. руб. (6.8% от объема кредитов физлиц). На 01.12.2021 резервы на возможные потери сформированы под 5.5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 25.7%. На 01.12.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 130.1 млрд. руб. (39.4% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 8% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании вырос на 0.2%. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (74.6% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 1.8% и на 01.12.2021 составляет 958.2 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 108.2 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 73%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 27%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 3.5%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 2.2%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (69%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.10.2021 АО ЮНИКРЕДИТ БАНК заработал 16.4 млрд. руб. чистой прибыли, что на 140.6% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 3.6 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 46 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 68.5%, удельный вес комиссионных доходов 11.2%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 1.4%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 3.2 млрд. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 115.3% и составили 31.5 млрд. руб. На 01.10.2021 чистая процентная маржа составляет 4.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 0.9% и составили 5.2 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 135.5%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 76.3%. По состоянию на 01.10.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 58.9%, что является нормальным значением. На 01.10.2021 рентабельность активов составляет 1.8%. Рентабельность капиталаАО ЮНИКРЕДИТ БАНК составляет 10.3%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.