По состоянию на 01.03.2021 чистые активы АО ЮНИКРЕДИТ БАНК составляют 1.3 трлн. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 2.9%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 9.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 657.4 млрд. руб. или 50.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2.6%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 14.6 млрд. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 72.4%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (78%), на розничный кредитный портфель приходится 22%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 3.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 2.6%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.03.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 4.1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 1.1%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 5.45 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 14 млрд. руб. или 2.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 12.8 млрд. руб. (8.2% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2021 резервы на возможные потери сформированы под 7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 23.6%. На 01.03.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 85.1 млрд. руб. (27.4% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 8.6% чистых активов.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования составляют средства клиентов (74.4% пассива).
С начала года объем депозитной базы вырос на 3.8% и на 01.03.2021 составляет 976.6 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 110.6 млрд. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 73.7%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 26.3%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 6.5%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 3%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (68.5%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.01.2021 АО ЮНИКРЕДИТ БАНК заработал 10.3 млрд. руб. чистой прибыли, что на 14.2% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 12.3 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 49.3 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 46.9%, удельный вес комиссионных доходов 14.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 7.2%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 96.4% и составили 16.1 млрд. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 18.6% и составили 23.1 млрд. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 2.4%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 19.9% и составили 7.2 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 83.6%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 60.6%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 73.5%, что является нормальным значением. На 01.01.2021 рентабельность активов составляет 0.8%. Рентабельность капитала составляет 4.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
