По состоянию на 01.06.2021 чистые активы АО ЮНИКРЕДИТ БАНК составляют 1.3 трлн. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 2.9%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 2.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 683.9 млрд. руб. или 52.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 6.8%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 14.4 млрд. руб. По состоянию на 01.06.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 77%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (78.3%), на розничный кредитный портфель приходится 21.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 0.5%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.06.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 3.5%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 9.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 61.1 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 11 млрд. руб. или 1.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 13.1 млрд. руб. (8.2% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2021 резервы на возможные потери сформированы под 6.5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 22.5%. На 01.06.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 108.9 млрд. руб. (36.8% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 9.2% чистых активов.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования составляют средства клиентов (72.3% пассива).
С начала года объем депозитной базы вырос на 1% и на 01.06.2021 составляет 949.8 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 11.1 млрд. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 72.9%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 27.1%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 2.4%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 2.7%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (72.4%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.04.2021 АО ЮНИКРЕДИТ БАНК заработал 4.7 млрд. руб. чистой прибыли, что на 10% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 3.9 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 15.7 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 55.9%, удельный вес комиссионных доходов 11.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 6.1%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 69.7% и составили 1.1 млрд. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 57.6% и составили 8.8 млрд. руб. На 01.04.2021 чистая процентная маржа составляет 3.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 1.6% и составили 1.8 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 106.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 106.7%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 63.9%, что является нормальным значением. На 01.04.2021 рентабельность активов составляет 1.5%. Рентабельность капитала составляет 8.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
