R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО ЮНИКРЕДИТ БАНК на 01.03.2019

По состоянию на 01.03.2019 чистые активы АО ЮНИКРЕДИТ БАНК составляют 1.4 трлн. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 3.4%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 8.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.03.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 791.7 млрд. руб. или 56.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 7.1%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 10.3 млрд. руб. По состоянию на 01.03.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 86.5%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (81%), на розничный кредитный портфель приходится 19%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 9.7%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 2.5%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.03.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 4.1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 56.21 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 22 млрд. руб. или 3.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 10.7 млрд. руб. (6.7% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2019 резервы на возможные потери сформированы под 6% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 21.8%. На 01.03.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 173.4 млрд. руб. (56.5% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 9.4% чистых активов.

С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.

Основу фондирования составляют средства клиентов (69.2% пассива). С начала года объем депозитной базы сократился на 4% и на 01.03.2019 составляет 973.7 млрд. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 69.6 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 75.8%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 24.2%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (77.7%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.

Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 158.6 млрд. руб. или 11.3% пассивов. На 01.03.2019 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Среди средств, привлеченных с межбанковского рынка, 43 млрд. руб. это кредиты и депозиты иностранных банков.

По состоянию на 01.01.2019 АО ЮНИКРЕДИТ БАНК заработал 20.4 млрд. руб. чистой прибыли, что на 27.3% меньше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 4.9 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 55.8 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 58.5%, удельный вес комиссионных доходов 15.2%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 14.6%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 7.3 млрд. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 27.9% и составили 32.7 млрд. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 2.8%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 21.2% и составили 8.5 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 135.1%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 20.9%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 54.6%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.01.2019 рентабельность активов составляет 1.5%. Рентабельность капитала составляет 10.5%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.