По состоянию на 01.02.2022 чистые активы АО ЮНИКРЕДИТ БАНК составляют 1.2 трлн. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 0.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) АО ЮНИКРЕДИТ БАНК составляет 640.8 млрд. руб. или 52.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 3.7%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. По состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 77.6%.
В структуре кредитного портфеля АО ЮНИКРЕДИТ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (77%), на розничный кредитный портфель приходится 23%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 4.3%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 0.5%.
Качество кредитного портфеля АО ЮНИКРЕДИТ БАНК хорошее, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет всего 2%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 3.2%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 0.52 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 4.7 млрд. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 8.5 млрд. руб. (5.4% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 5.8% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 23.4%. На 01.02.2022 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 93.9 млрд. руб. (33% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 8.3% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (72.1% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 2% и на 01.02.2022 составляет 876.5 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 67.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 32.9%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-3.2%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 0.7%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (61.9%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.01.2022 АО ЮНИКРЕДИТ БАНК заработал 15.1 млрд. руб. чистой прибыли, что на 46.3% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 8 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 60.3 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 59.2%, удельный вес комиссионных доходов 11.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 6.7%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 94.3% и составили 915.3 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 54.4% и составили 35.7 млрд. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 3.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 4.6% и составили 6.9 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 106.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 10.4%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 66.3%, что является нормальным значением. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 1.2%. Рентабельность капиталаАО ЮНИКРЕДИТ БАНК составляет 7.2%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
