По состоянию на 01.06.2018 чистые активы ООО ЮЖНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК составляют 437.9 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 19.7%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 2.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ЮЖНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК составляет 296.1 млн. руб. или 67.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 14.4%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 1.5 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.06.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 376.5%.
В структуре кредитного портфеля ООО ЮЖНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (94.9%), на розничный кредитный портфель приходится 5.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 0.6%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 3.7%.
Качество кредитного портфеля ООО ЮЖНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК хорошее, по состоянию на 01.06.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 1.6%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0.5%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 0.35 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. На 01.06.2018 резервы на возможные потери сформированы под 23.6% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 1% чистых активов Банка.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 23.5%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 0%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (74.7%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 26.2% и на 01.06.2018 составляет 103 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 8.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 19.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 80.4%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2018 деятельность ООО ЮЖНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК убыточна, убыток составил 16.1 млн. руб. против прибыли в размере 183 тыс. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 8.9 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 80.7%, удельный вес комиссионных доходов 0.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 28.8%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 7.9 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 74.7% и составили 7.2 млн. руб. На 01.04.2018 чистая процентная маржа составляет 6.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 99.7% и составили 12 тыс. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 29.2%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 30.9%. По состоянию на 01.04.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 276.5%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ЮЖНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК отрицательна.
