По состоянию на 01.04.2021 чистые активы АО ЗАУБЕР БАНК составляют 4.7 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 16%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 5.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают наличные денежные средства.
На 01.04.2021 объем кредитного портфеля (нетто) АО ЗАУБЕР БАНК составляет 561.9 млн. руб. или 11.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 13.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 34.4 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.04.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 24.2%.
В структуре кредитного портфеля АО ЗАУБЕР БАНК преобладает розничный кредитный портфель (98.9%), на корпоративный кредитный портфель приходится 1.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 94.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 10.8%.
Качество кредитного портфеля АО ЗАУБЕР БАНК приемлемое, по состоянию на 01.04.2021 доля просроченной задолженности составляет 10%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 100.55 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 6.8 млн. руб. или 73.3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 68.5 млн. руб. (8.2% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 33.7% ссудной задолженности.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (74.3% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (21.8%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 20.9% и на 01.04.2021 составляет 3.5 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 233.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 51.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 48.4%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (40.3%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2021 деятельность АО ЗАУБЕР БАНК убыточна, убыток составил 54.4 млн. руб. против прибыли в размере 31.1 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 169.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 3 599%.
На 01.04.2021 отрицательная процентная маржа составляет 38.2 млн. руб. , что связано со значительными процентными расходами по привлеченным средствам (43.4 млн. руб.), в то время как процентные доходы составили всего 36.5 млн. руб. Кроме того, отчисления в резервы по ссудам составили 31.3 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 79.2% и составили 3.6 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 1.7%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 17.8%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 128.7%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ЗАУБЕР БАНК отрицательна.
