По состоянию на 01.02.2019 чистые активы АО ЖИЛСТРОЙБАНК составляют 349 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 10.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.02.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО ЖИЛСТРОЙБАНК составляет 71.4 млн. руб. или 20.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 10.7%, что является следствием снижения темпа кредитования. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 298.6%.
В структуре кредитного портфеля АО ЖИЛСТРОЙБАНК преобладает розничный кредитный портфель (61.4%), на корпоративный кредитный портфель приходится 38.6%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 10.4%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 11.5%.
Качество кредитного портфеля АО ЖИЛСТРОЙБАНК хорошее, по состоянию на 01.02.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 10.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 39.2 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 154 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 1.7 млн. руб. (3% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2019 резервы на возможные потери сформированы под 23% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 66.2%. На 01.02.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 8.9%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (90.1%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 40.5% и на 01.02.2019 составляет 31 млн. руб.
Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2019 деятельность АО ЖИЛСТРОЙБАНК убыточна, убыток составил 2.3 млн. руб. против прибыли в размере 1.2 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 64.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 74.3%, удельный вес комиссионных доходов 7.2%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 17.3%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 5.7 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 14.6% и составили 47.6 млн. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 14.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 54.5% и составили 4.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 80.9%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 0.1%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 100.7%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ЖИЛСТРОЙБАНК отрицательна.
