Оценка финансового состояния банка
АО ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) на 01.11.2019
По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) составляют 7.1 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 4.5%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 10.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 4.2 млрд. руб. или 58.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1.9%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 142.8 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 122.2%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (98.6%), на розничный кредитный портфель приходится 1.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 2.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 15.8%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 1.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 18.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 21.32 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 34.9 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 24.7 млн. руб. (39.3% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 7.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 30.1%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 0.9% чистых активов.
Основу фондирования составляют средства клиентов (52.1% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (42.8%). С начала года объем депозитной базы сократился на 0% и на 01.11.2019 составляет 3.7 млрд. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 625.1 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 76.2%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 23.8%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-11.6%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 71.9%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (72.3%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.10.2019 АО ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) заработал 231.4 млн. руб. чистой прибыли, что на 24.8% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 468.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 74.7%, удельный вес комиссионных доходов 12%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN, что обусловлено опережающим темпом роста процентных расходов над ростом процентных доходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 81.9% и составили 5 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 5% и составили 349.9 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 8.2%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 39.7% и составили 56.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 237.1%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 32.5%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 36.6%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 4.8%. Рентабельность капитала составляет 10.3%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
Вы видите 1/3 текста.
Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.