R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) на 01.11.2019

Логотип банка ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) составляют 7.1 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 4.5%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 10.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 4.2 млрд. руб. или 58.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1.9%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 142.8 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 122.2%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (98.6%), на розничный кредитный портфель приходится 1.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 2.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 15.8%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 1.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 18.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 21.32 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 34.9 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 24.7 млн. руб. (39.3% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 7.7% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 30.1%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.

На портфель ценных бумаг приходится 0.9% чистых активов.

Основу фондирования составляют средства клиентов (52.1% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (42.8%). С начала года объем депозитной базы сократился на 0% и на 01.11.2019 составляет 3.7 млрд. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 625.1 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 76.2%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 23.8%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-11.6%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 71.9%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (72.3%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.

По состоянию на 01.10.2019 АО ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) заработал 231.4 млн. руб. чистой прибыли, что на 24.8% больше прибыли, полученной годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 468.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 74.7%, удельный вес комиссионных доходов 12%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN, что обусловлено опережающим темпом роста процентных расходов над ростом процентных доходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 81.9% и составили 5 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 5% и составили 349.9 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 8.2%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 39.7% и составили 56.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 237.1%.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 32.5%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 36.6%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 4.8%. Рентабельность капитала составляет 10.3%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.