Оценка финансового состояния банка
АО ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) на 01.02.2020
По состоянию на 01.02.2020 чистые активы АО ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) составляют 8.4 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 5.1 млрд. руб. или 60.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 1.7%, что является следствием снижения темпа кредитования. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 110.4%. В структуре кредитного портфеля доля ссуд, выданных физическим лицам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование корпоративных клиентов. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 2.3%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 1.5%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.02.2020 доля просроченной задолженности составляет всего 0.6%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 31.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 27.94 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 12.9 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 21.9 млн. руб. (42% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2020 резервы на возможные потери сформированы под 6.1% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 25%. На 01.02.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 1.6% чистых активов.
Основу фондирования составляют средства клиентов (58.3% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (37.4%). С начала года объем депозитной базы сократился на 4.7% и на 01.02.2020 составляет 4.9 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 79.4%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 20.6%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-6.1%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 0.7%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (65%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
С начала года Банк привлек 1 тыс. руб. посредством выпуска облигаций.
По состоянию на 01.01.2020 АО ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) заработал 337.4 млн. руб. чистой прибыли, что на 27.5% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 645.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 73.8%, удельный вес комиссионных доходов 12.6%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 1.1%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 19% и составили 23.8 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 2.4% и составили 476.5 млн. руб. На 01.01.2020 чистая процентная маржа составляет 6.2%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 34.5% и составили 81.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 243.1%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 26.8%. По состоянию на 01.01.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 35.5%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.01.2020 рентабельность активов составляет 3.9%. Рентабельность капитала составляет 10.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
Вы видите 1/3 текста.
Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.