По состоянию на 01.11.2018 чистые активы АО ЗЛАТКОМБАНК составляют 1.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО ЗЛАТКОМБАНК составляет 442.2 млн. руб. или 33.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 0.5%, однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 0.9%. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 173.3 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 47.5%.
В структуре кредитного портфеля АО ЗЛАТКОМБАНК преобладает розничный кредитный портфель (62.5%), на корпоративный кредитный портфель приходится 37.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 27%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 26.4%.
Качество кредитного портфеля АО ЗЛАТКОМБАНК хорошее, по состоянию на 01.11.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 3.8%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 42.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 276.11 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. На 01.11.2018 резервы на возможные потери сформированы под 6.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 33.1%. На 01.11.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 4.6% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (75.6% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (23.6%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 0.7% и на 01.11.2018 составляет 997.7 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 7.4 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 43%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 57%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств частных клиентов (-6%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года вырос на -6%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 92 тыс. руб., на 01.11.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.11.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
Деятельность АО ЗЛАТКОМБАНК остается убыточной, по состоянию на 01.10.2018 Банк зафиксировал убыток в размере 72 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 15.1 млн. руб. В том числе 21.6 млн. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 131.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 50.5%, удельный вес комиссионных доходов 37%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 44.5%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 20.3 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 31.5% и составили 66.5 млн. руб. На 01.10.2018 чистая процентная маржа составляет 9.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 8.9% и составили 48.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 55.8%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 7.5%. По состоянию на 01.10.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 156.8%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ЗЛАТКОМБАНК отрицательна.
