Анализ финансового положения
АО «Кредит Европа Банк» (рег. номер 3311) на 01.10.2017
На 1 октября 2017 года среди российских банков АО «Кредит Европа Банк» занимает 62-е место по размеру чистых активов (104 433 млн.руб). С начала года величина чистых активов возросла незначительно, на 1,8%.
Основным источником фондирования Банка являются средства клиентов (70% пассивов), в первую очередь средства физических лиц, на которые приходится 73% всей депозитной базы. С начала года объем привлеченных средств физлиц вырос на 36%, в то время как объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов практически не изменился.
Собственный капитал составляет 16,77% пассивов или 17 518 млн.руб. Из них 8 345 млн. руб. – это уставный капитал, 8 564 млн.руб. – накопленная прибыль. На 01.10.2017 норматив достаточности собственных средств составляет комфортные 14,13%.
В структуре активов наибольший удельный вес занимает кредитный портфель (82,61%). В кредитном портфеле удельный вес кредитов физлицам – 48%, доля корпоративного кредитного портфеля – 52%. C начала года совокупный объем кредитного портфеля вырос на 10,92% до 107 549 млн.руб. Резервы на возможные потери по ссудной задолженности с января возросли на 3,8% до 21 272 млн.руб., что составляет 19,77% совокупного кредитного портфеля. На 01.10.2017 года объем просроченной задолженности составляет 12 190 млн.руб. (11,3% кредитного портфеля до вычета резервов), из которой 10 395 млн.руб. – просроченная задолженность физических лиц. На 01.10.2017 отношение предоставленных кредитов к привлеченным депозитам составляет 146,9%.
На 01.10.2017 нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности составляют 53,17%, 95,31% и 103,91% соответственно.
По состоянию на 01.10.2017 года чистая прибыль АО «Кредит Европа Банк» составила 206,3 млн.руб., что на 43,37% меньше финансового результата, полученного годом ранее. При этом имеет место убыток от прекращенной деятельности в размере 31,7 млн.руб. Снижение чистой прибыли во многом обусловлено налоговой нагрузкой, в то время как прибыль до налогообложения в годовом сравнении возросла на 19,3%, составив 1 104 млн.руб.
Операционные расходы в годовом сопоставлении увеличились на 15,71%. На 01.10.2017 отношение операционных расходов к операционным доходам (cost income ratio) составляет 87,9%, что отражает низкую эффективность операционной деятельности.
Чистые операционные доходы в годовом сравнении возросли на 23,4%. В структуре доходов наибольший удельный вес занимают чистые процентные доходы (77,3%). Сумма чистых процентных доходов за год возросла на 14,28% до 7 060 млн.руб., что связано с уменьшением отчислений в резервы по ссудной задолженности и сокращением процентных расходов по привлеченным средствам. В то же время процентные доходы от предоставленных ссуд сократились на 9,16%.
На 01.10.2017 года чистые комиссионные доходы составили 844 млн.руб. против 305 млн.руб. годом ранее. Рост обусловлен значительным сокращением комиссионных расходов, в то время как доходы по комиссионным операциям практически не изменились. В годовом сравнении значительно сократились убытки от переоценки иностранной валюты: 137,7 млн.руб. против 2 892 млн.руб. убытка годом ранее. Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток сократились на 70,46% и составили 1 044 млн.руб.
На 01.10.2017 рентабельность активов составляет 0,26%, рентабельность капитала – 1,55%. Чистая процентная маржа составляет 6,79%.